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常見(jiàn)貸款形式的申請(qǐng)方式及要求——抵押貸款

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常見(jiàn)貸款形式的申請(qǐng)方式及要求——抵押貸款
更新時(shí)間：2022-12-01 10:54   已閱讀：1106次


抵押貸款，一種貸款的方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價(jià)證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。貸款期滿后，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權(quán)將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續(xù)清償。

從抵押貸款的定義中，我們就能看出來(lái)，需要有一定抵押品作為貸款的擔(dān)保，而且是有價(jià)值的可以流通的。它和保證貸款一樣，都需要特定方式作為擔(dān)保，這兩種方式稱為擔(dān)保貸款。

那么抵押品都有哪些呢？平常我們所理解的抵押品一般是指：大產(chǎn)權(quán)住宅房、公寓、別墅、沿街商鋪、寫(xiě)字樓、車輛、土地使用權(quán)等，這些是我們常見(jiàn)的抵押品。還有一些是不常見(jiàn)的抵押品，我們做一個(gè)分類。

抵押的六種形式

（一）不動(dòng)產(chǎn)抵押

不動(dòng)產(chǎn)抵押是指以不動(dòng)產(chǎn)為抵押物而設(shè)置的抵押。

所謂不動(dòng)產(chǎn)是指不能移動(dòng)或移動(dòng)后會(huì)喪失其原有價(jià)值或失去其使用價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如土地、房屋、各種地上附著物等。

（二）動(dòng)產(chǎn)抵押

動(dòng)產(chǎn)抵押是指以動(dòng)產(chǎn)作為抵押物而設(shè)置的抵押。

動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)并且移動(dòng)后不影響其使用價(jià)值，不降低其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如車輛、設(shè)備等

（三）權(quán)利抵押

權(quán)利抵押是指以法律規(guī)定的各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為抵押物客體的抵押。

（四）財(cái)團(tuán)抵押

財(cái)團(tuán)抵押又稱企業(yè)抵押，是指抵押人(企業(yè))以其所有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利的集合體作為抵押權(quán)客體而進(jìn)行的抵押。

（五）共同抵押

共同抵押又稱總括抵押，是指為了同一債權(quán)的擔(dān)保，而在數(shù)個(gè)不同的財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的抵押。

（六）最高額抵押

最高額抵押是指抵押人和抵押權(quán)人協(xié)議，在最高額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。

抵押物可以是動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，但法律禁止流通或禁止強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物。

抵押財(cái)產(chǎn)的范圍

（一）可以抵押的財(cái)產(chǎn)有：

1、抵押人所有的房屋和其他地上附著物

2、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

3、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和其他地上附著物

4、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

5、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

6、依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)

（二）不可抵押的財(cái)產(chǎn)有：

1、土地所有權(quán)；

2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

（注意：鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押）

3、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

4、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

5、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

6、依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)

綜上所述，在抵押之前一定要核實(shí)抵押物是否可以抵押，抵押物權(quán)是否清晰，不清楚的可以咨詢一下。

目前，抵押市場(chǎng)上還是價(jià)值比較高、便于變現(xiàn)的、流通性較強(qiáng)的，比較受歡迎，目前整體的利率在3%-8%之間，額度一般是總價(jià)值的30%-70%之間，額度依據(jù)個(gè)人和企業(yè)的借款主體不同，也不一樣，個(gè)人的額度一般不會(huì)超過(guò)3000萬(wàn)，企業(yè)的額度會(huì)根據(jù)企業(yè)狀況、抵押物狀況，有所突破。需要的材料，除了對(duì)抵押物的要求外，還需要提供借款主體的基本材料，體現(xiàn)還款能力的材料。如存在多個(gè)產(chǎn)權(quán)人，還需要產(chǎn)權(quán)人的授權(quán)等要求。




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